Existe seguro de carro sem franquia?
Algumas coberturas não têm franquia, e há opções de franquia reduzida ou isenta. Veja o que é possível, o que muda no preço e quando compensa fugir da franquia.
A resposta honesta é: seguro de carro totalmente sem franquia é incomum, mas existem caminhos para pagar menos franquia ou nenhuma em situações específicas. A franquia faz parte da lógica do seguro de casco, então um produto que a elimine por completo é raro. O que dá para fazer é entender onde a franquia já não entra e escolher opções que a reduzem, quando isso faz sentido para o seu bolso.
Antes de procurar um seguro "sem franquia", vale saber que boa parte do que preocupa as pessoas já não tem franquia. Isso muda a pergunta: em vez de fugir da franquia, o objetivo passa a ser dimensioná-la bem.
As coberturas que já não têm franquia
Alguns dos sinistros mais graves não descontam franquia. A indenização de perda total, quando o carro não vale mais a pena reparar, em regra vem sem franquia. A subtração total do veículo em roubo ou furto também. E os danos que você causa a terceiros, cobertos pela responsabilidade civil facultativa, não descontam a franquia do casco.
Ou seja, os prejuízos que mais pesam de uma vez, a perda do carro inteiro e a conta de terceiros, costumam vir sem franquia. A franquia entra mesmo nos reparos parciais do próprio veículo, aqueles danos menores em que a seguradora conserta e você participa do custo.
Franquia reduzida e franquia isenta
Para os reparos parciais, algumas seguradoras oferecem franquia reduzida, que diminui o valor que fica com você em troca de um prêmio maior. Em certos planos, há a chamada franquia isenta para determinadas coberturas ou situações. São formas de comprar mais previsibilidade: você paga um pouco mais por mês para não ter uma franquia cheia no dia do reparo.
Vale um esclarecimento importante: franquia reduzida ou isenta trata da sua participação no reparo, e não elimina as demais regras da apólice. Limites, exclusões e condições continuam valendo. Isenção de franquia não é isenção de contrato.
O que muda no preço
Aqui a conta é direta. Quanto menor a franquia, mais barato fica o reparo para você e mais caro tende a ficar o prêmio, porque a seguradora assume uma fatia maior do risco. Quanto maior a franquia, mais você desembolsa num eventual conserto e mais leve fica a mensalidade.
Buscar franquia reduzida ou isenta encarece o seguro. Isso pode compensar para quem prefere não ter surpresas, e pode não compensar para quem raramente aciona por reparos pequenos e prefere pagar menos por mês. É uma escolha de perfil, não uma regra.
A Lei 15.040/2024 e as condições do contrato
Desde dezembro de 2025, o contrato de seguro é regido pela Lei 15.040/2024, o Marco Legal dos Seguros, que reforça a clareza sobre as condições contratadas. Ao avaliar opções com menos franquia, isso ajuda: você consegue enxergar exatamente onde a franquia se aplica, onde não, e o que a redução ou a isenção realmente cobrem.
Como decidir com a corretora
Fugir da franquia nem sempre é o melhor negócio, e às vezes o que você procura já está garantido nas coberturas que não a descontam. A forma certa de decidir é comparar: quanto custa o seguro com franquia cheia, com franquia reduzida e com as opções de isenção, e o que cada cenário significa no seu dia a dia.
A Prosperi & Costa faz essa comparação com você, mostrando as condições de mais de vinte seguradoras e explicando onde a franquia entra em cada uma. O atendimento é nacional e a distância, sem cotação automática, e o acompanhamento vai do aviso do sinistro ao desfecho previsto na apólice.
Perguntas sobre este tema
Dá para contratar seguro totalmente sem franquia?
Um seguro de casco sem nenhuma franquia é incomum, porque a franquia é parte da lógica do produto. O que existe são coberturas que já não têm franquia, como perda total e roubo, e opções de franquia reduzida para os reparos parciais. A corretora mostra o que cada seguradora oferece.
Quais coberturas já não têm franquia?
Em regra, a indenização de perda total e a de roubo ou furto do carro inteiro não descontam franquia, e os danos a terceiros pela responsabilidade civil também não. A franquia costuma incidir sobre os reparos parciais do próprio veículo.
Franquia reduzida vale a pena?
Depende do seu perfil. A franquia reduzida diminui o que fica com você num reparo, em troca de um prêmio maior. Faz sentido para quem prefere previsibilidade e não gostaria de desembolsar uma franquia cheia. A conta se avalia caso a caso com a corretora.
Franquia isenta significa que nunca vou pagar nada?
Não. Mesmo com franquia isenta ou reduzida em alguma cobertura, continuam valendo os limites, as exclusões e as condições do contrato. Isenção de franquia trata da participação no reparo, não elimina as regras da apólice.
Sócio da Prosperi & Costa
Sócio da Prosperi & Costa, corretora com quarenta anos de mercado e mais de vinte seguradoras parceiras. Trabalha diariamente com contratação, renovação e, principalmente, com o acompanhamento de sinistro, que é onde a apólice deixa de ser papel e vira dinheiro na conta do cliente.