O que é classe de bônus no seguro auto?
A classe de bônus premia quem passa o ano sem sinistro com desconto na renovação do seguro auto. Veja como ela funciona, como sobe e desce e como não perder o bônus ao trocar de seguradora.
A classe de bônus é o desconto que o seguro auto dá a quem passa o ano sem acionar a apólice. Funciona como um histórico de bom motorista: quanto mais tempo sem sinistro, mais alta a sua classe, e maior tende a ser o desconto na renovação. É por isso que dois motoristas com o mesmo carro podem pagar preços bem diferentes.
Entender esse mecanismo vale dinheiro, porque a classe de bônus é um dos fatores que mais mexem no preço da renovação, e é também o que você pode perder sem perceber ao trocar de seguradora sem cuidado.
Como a classe de bônus funciona
A ideia é simples: a cada ano de vigência sem sinistro indenizável, você costuma subir uma classe na renovação, e cada classe corresponde a um desconto maior sobre o prêmio. As faixas variam por seguradora, mas a lógica é sempre a mesma: premiar quem não deu prejuízo.
Esse desconto não é um bônus solto, ele é reconhecido pela seguradora e registrado. Por isso ele pode ser comprovado e, num bom planejamento, transferido, o que faz toda a diferença na hora de comparar propostas.
Como o bônus sobe e como desce
O bônus sobe com o tempo limpo, sem acionamento indenizável. Já a descida acontece quando há um sinistro indenizável no período: dependendo da política da seguradora, você pode descer de classe ou simplesmente não subir na renovação seguinte.
Aqui entra uma decisão prática. Nem todo pequeno prejuízo compensa acionar o seguro, porque a queda de bônus pode custar mais, ao longo dos anos, do que o reparo que você evitou pagar do bolso. Essa conta é caso a caso, e é uma das coisas que a corretora ajuda a enxergar antes de você abrir o sinistro.
Assistência não é a mesma coisa que sinistro
Um ponto que confunde muita gente: usar a assistência 24 horas, como guincho, troca de pneu ou chaveiro, geralmente não é tratado como sinistro de colisão e tende a não afetar a classe de bônus da mesma forma. Ou seja, pedir um guincho não é como bater o carro. A política varia por seguradora, mas, em regra, a assistência existe para ser usada sem esse receio.
Não perca o bônus ao trocar de seguradora
Esse é o erro mais caro e mais comum. Ao migrar de seguradora, muita gente esquece de transferir a classe de bônus e começa do zero na companhia nova, jogando fora anos de histórico limpo. Na maioria dos casos, o bônus pode ser transferido, desde que comprovado na renovação.
É exatamente o tipo de detalhe que passa batido em uma cotação automática e que um corretor não deixa escapar. Ao comparar propostas, a transferência do bônus tem que entrar na conta, senão o desconto de uma seguradora vira prejuízo na outra.
A Lei 15.040/2024 e a transparência na renovação
Desde dezembro de 2025, o contrato de seguro é regido pela Lei 15.040/2024, o Marco Legal dos Seguros, que reforça a clareza sobre as condições contratadas. Na renovação, isso favorece o segurado: os critérios que influenciam o preço, incluindo o histórico, devem ser tratados com transparência, o que ajuda você a entender por que o valor subiu ou caiu de um ano para o outro.
Como a corretora protege o seu bônus
A classe de bônus é um patrimônio silencioso do bom motorista, e ela se perde por descuido, não por acidente. Na renovação e na troca de seguradora, é preciso comprovar e transferir esse histórico para não recomeçar do zero.
A Prosperi & Costa cuida disso na prática: compara as propostas de mais de vinte seguradoras já considerando o seu bônus, organiza a transferência quando você muda de companhia e ajuda a decidir quando vale ou não acionar o seguro. O atendimento é nacional e a distância, sem cotação automática, com quem acompanha a sua apólice ano após ano.
Perguntas sobre este tema
Como subo de classe de bônus?
Em geral, a cada ano de vigência sem sinistro indenizável, você sobe uma classe na renovação, o que tende a aumentar o desconto. As faixas e os percentuais variam por seguradora, e a corretora mostra como isso se aplica ao seu caso.
Acionar o seguro faz eu perder o bônus?
Um sinistro indenizável pode fazer você descer de classe ou não subir na renovação seguinte, conforme a política da seguradora. Serviços de assistência, como guincho, costumam não ter o mesmo efeito. Vale confirmar como cada acionamento pesa antes de decidir usar o seguro.
Perco o bônus se trocar de seguradora?
Não necessariamente. A classe de bônus geralmente pode ser transferida para a nova seguradora na renovação, desde que comprovada. É um cuidado importante ao migrar, e a corretora organiza essa transferência para o desconto não se perder na troca.
A classe de bônus vale para qualquer carro?
O bônus costuma estar ligado ao segurado e ao veículo. Ao trocar de carro, em muitos casos o bônus acompanha o condutor, conforme as regras da seguradora. As condições exatas constam na apólice e a corretora orienta na renovação ou na troca.
Sócio da Prosperi & Costa
Sócio da Prosperi & Costa, corretora com quarenta anos de mercado e mais de vinte seguradoras parceiras. Trabalha diariamente com contratação, renovação e, principalmente, com o acompanhamento de sinistro, que é onde a apólice deixa de ser papel e vira dinheiro na conta do cliente.