O que é franquia do seguro auto e quando você paga
Franquia é a parte do prejuízo que fica com você em certos sinistros. Veja quando ela é cobrada, quando não é, e como o seu valor influencia o preço do seguro.
Franquia é a parte do prejuízo que fica com você em determinados sinistros. Quando o carro sofre um dano parcial e vai para o conserto, a seguradora paga o reparo e você arca com a franquia, um valor definido na apólice. É como uma participação sua no custo de cada reparo, e ela existe justamente para equilibrar o preço do seguro e evitar acionamentos por pequenas despesas.
Entender a franquia é entender metade da conta do seguro. Ela influencia quanto você paga de prêmio e quanto vai desembolsar no dia de um sinistro, e escolher o valor certo é uma decisão que vale conversar com clareza.
Quando a franquia é cobrada
A franquia costuma se aplicar aos reparos parciais do próprio veículo, dentro da cobertura de casco. Bateu o carro, o conserto custa acima da franquia, a seguradora paga o reparo e você paga a franquia. Simples assim na maioria dos casos.
O que muita gente não sabe é que ela nem sempre entra. Em perda total, e em roubo ou furto do carro inteiro, em regra não há franquia, do mesmo jeito que na indenização integral. E os danos que você causa a terceiros, cobertos pela responsabilidade civil, também não descontam a franquia do casco. São situações diferentes, com regras diferentes, todas descritas no seu contrato.
Como a franquia influencia o preço
Aqui está o ponto que você controla. Quanto menor a franquia, maior a fatia do risco que fica com a seguradora, e mais caro tende a ser o prêmio. Quanto maior a franquia, mais você assume em cada reparo, e mais barato costuma ficar o seguro.
Existe até franquia reduzida, uma opção que diminui o valor que fica com você em troca de um prêmio maior, e ela pode fazer sentido para quem prefere previsibilidade. O caminho contrário, uma franquia mais alta, alivia o prêmio para quem topa assumir uma parcela maior num eventual reparo. Não há resposta única: depende de quanto você conseguiria pagar de franquia se precisasse acionar o seguro.
Quando não vale acionar
A franquia também ajuda numa decisão prática. Se o conserto vai custar menos do que a sua franquia, não compensa acionar o seguro: você pagaria a franquia e ainda arcaria com a diferença, sem ganho, e ainda poderia mexer no seu bônus. Nesses casos, muita gente resolve por fora e guarda o seguro para o que importa. A corretora ajuda a avaliar cada situação antes de você abrir o sinistro.
A Lei 15.040/2024 e a clareza da apólice
Desde dezembro de 2025, o contrato de seguro é regido pela Lei 15.040/2024, o Marco Legal dos Seguros, que reforça a clareza sobre as condições do contrato. A franquia é um desses pontos que ganham com essa clareza: saber o valor exato, em quais coberturas ela se aplica e em quais não, é o que evita a surpresa no dia do reparo.
Como escolher a franquia certa
A franquia ideal é a que equilibra o prêmio que cabe no seu bolso hoje com o valor que você conseguiria pagar num eventual reparo amanhã. É uma conta pessoal, e é por isso que vale fazê-la com a corretora, comparando como cada seguradora trata esse item.
A Prosperi & Costa mostra os valores de franquia de cada proposta, explica quando ela entra e quando não, e monta a apólice no ponto que faz sentido para você. O atendimento é nacional e a distância, sem cotação automática, e o acompanhamento vai do aviso do sinistro ao desfecho previsto no contrato.
Perguntas sobre este tema
A franquia é cobrada em todo sinistro?
Não. A franquia costuma se aplicar a reparos parciais do próprio veículo. Em perda total, roubo ou furto do carro inteiro, em regra não há franquia. E os danos a terceiros, pela responsabilidade civil, também não descontam a franquia do casco.
Franquia menor deixa o seguro mais caro?
Em geral sim. Quanto menor a franquia, maior a fatia do risco que fica com a seguradora, então o prêmio tende a subir. Franquia maior costuma baratear o seguro, porque você assume uma parcela maior do prejuízo em cada reparo.
Como sei o valor da minha franquia?
A franquia está descrita na apólice, normalmente como um valor fixo por sinistro para a cobertura de casco. Alguns itens, como vidros, têm participação própria. A corretora mostra esses valores antes da contratação.
Vale a pena acionar o seguro se o conserto for menor que a franquia?
Nesse caso não compensa, porque você pagaria a franquia e ainda arcaria com a diferença, sem ganho. Vale acionar quando o prejuízo supera a franquia. A corretora ajuda a avaliar cada situação.
Sócio da Prosperi & Costa
Sócio da Prosperi & Costa, corretora com quarenta anos de mercado e mais de vinte seguradoras parceiras. Trabalha diariamente com contratação, renovação e, principalmente, com o acompanhamento de sinistro, que é onde a apólice deixa de ser papel e vira dinheiro na conta do cliente.