O que muda no seguro do carro 0km?

O seguro do carro 0km muda principalmente em três pontos: as coberturas tendem a ser mais amplas, o reparo costuma acontecer em concessionária para preservar a garantia de fábrica, e a indenização em caso de perda total normalmente segue o valor de mercado. Comprar um veículo novo representa um investimento considerável, e proteger esse patrimônio exige entender o que realmente diferencia a apólice de um zero quilômetro daquela de um carro usado.

A boa notícia é que o mercado oferece cláusulas pensadas justamente para quem acabou de sair da concessionária. A má notícia é que muitos proprietários contratam no automático, sem verificar se essas cláusulas estão presentes. A seguir, explicamos ponto a ponto o que observar.

Coberturas tendem a ser mais completas

No carro novo, o proprietário costuma buscar tranquilidade máxima, e por isso a cobertura compreensiva (que abrange colisão, incêndio, roubo, furto e fenômenos da natureza) é a mais procurada. Além dela, é comum agregar assistência 24 horas robusta, carro reserva por período estendido e vidros. O motivo é simples: quem investiu em um veículo recém-adquirido raramente aceita ficar sem mobilidade ou arcar com reparos do próprio bolso.

Vale lembrar que cobertura ampla não significa cobertura infinita. Cada item contratado tem limites, franquias e condições próprias. Ler a apólice com atenção continua sendo indispensável, mesmo no carro novo.

Reparo em concessionária e a garantia de fábrica

Este é talvez o ponto mais sensível do seguro de um 0km. Veículos novos vêm com garantia de fábrica, e essa garantia geralmente exige que revisões e reparos sejam feitos na rede autorizada, com peças originais. Se, após um sinistro, o carro for consertado em oficina comum com peças de reposição não originais, o proprietário pode comprometer a garantia do fabricante.

Por isso existe a cláusula de reparo em concessionária, que assegura o conserto na rede autorizada com peças genuínas. Ela costuma ter custo adicional no prêmio, mas para quem quer preservar integralmente a garantia de fábrica, é um cuidado que faz sentido. Antes de contratar, confirme se essa cláusula está incluída e por quanto tempo ela vale.

Indenização pelo valor de mercado

Na hipótese de perda total, a forma de indenização mais comum para o carro novo é a por valor de mercado. Nessa modalidade, a seguradora toma como referência a cotação do veículo em tabelas de mercado no momento do sinistro, aplicando o percentual ajustado na apólice (que pode ser igual, superior ou inferior a cem por cento da referência).

Existe também a indenização por valor determinado, em que o montante já é fixado na contratação. Cada modalidade tem vantagens conforme o objetivo do segurado. Como o carro novo sofre depreciação acentuada nos primeiros anos, entender qual percentual e qual critério foram contratados evita frustrações no momento mais delicado.

Atenção à depreciação e ao perfil de risco

Um veículo 0km perde valor rapidamente nos primeiros meses, e isso influencia tanto o cálculo do prêmio quanto o valor da eventual indenização. Modelos mais desejados também podem ter índices de furto e roubo mais elevados, o que impacta o preço. Declarar corretamente o uso do veículo, o local de pernoite e o perfil dos condutores é essencial para que a apólice reflita a realidade e não gere problemas na hora do sinistro.

A Lei 15.040/2024 e o seguro do carro novo

O contrato de seguro no Brasil passou a ser regido pela Lei 15.040/2024, conhecida como Marco Legal dos Seguros, em vigor desde dezembro de 2025. Essa legislação consolidou regras específicas para o contrato de seguro, reforçando o dever de informação clara por parte das seguradoras e o dever de boa-fé e veracidade por parte do segurado.

Para o proprietário de um 0km, isso significa que as condições da apólice, incluindo cláusulas de reparo em concessionária e critérios de indenização, precisam estar redigidas de forma compreensível. O Marco Legal também valoriza o princípio da boa-fé objetiva, exigindo que o segurado informe com exatidão os dados do veículo e do perfil de uso. Informações incorretas ou omitidas podem comprometer o direito à indenização. Vale destacar que os antigos dispositivos do Código Civil que tratavam do contrato de seguro foram revogados, de modo que a referência normativa atual é a própria Lei 15.040/2024.

Como escolher com segurança para o seu carro novo

Não existe apólice única ideal para todo carro 0km. O que existe é a apólice adequada ao seu modelo, ao seu perfil e às suas prioridades. Verifique a presença da cláusula de reparo em concessionária, entenda o critério de indenização, confira os limites de cada cobertura e avalie os serviços de assistência. Comparar diferentes propostas é o caminho mais seguro para tomar uma decisão consciente.

Conte com a Prósperi & Costa

A Prósperi & Costa acompanha você desde a escolha da melhor proteção para o seu carro novo até o momento em que ela mais importa. Trabalhamos comparando mais de vinte seguradoras, com atendimento nacional e a distância, sem cotação automática, porque entendemos que cada 0km e cada proprietário têm necessidades próprias. E, se um sinistro acontecer, acompanhamos todo o processo, do aviso à indenização, para que você não fique sozinho em nenhuma etapa.